kachor

Сайт advocat-ua.net інформує, що Міністерство юстиції України спростило для банків можливість стягнення заборгованості з позичальників.

Про це йдеться в повідомленні асоціації "Український кредитно-банківський союз" (УКБС).

Відповідний наказ, яким вносяться зміни до Інструкції про порядок вчинення нотаріальних дій нотаріусами України, підписав міністр юстиції Микола Оніщук.

Змінами до Інструкції передбачається, що виконавчий напис на іпотечному договорі, що передбачає задоволення вимоги іпотекодержателя за основним зобов'язанням, вчиняється нотаріусом за умови подання іпотекодержателем документів, достатніх для встановлення безспірності заборгованості.

"Відтак, зміст виконавчого напису нотаріуса у тому, що він стає інструментом реалізації прав кредиторів. Відтепер якщо кредитор позбавляється цього права, йому надаються правові інструменти для захисту", - зазначає генеральний директор асоціації Галина Оліфер.

Експерти УКБС зазначають винятковість вирішення цього питання для захисту інтересів як кредиторів, так і вкладників та економіки в цілому.

Нагадаємо, напередодні Верховна рада остаточно скасувала закон, який забороняв банкам забирати у боржників квартири.

Відповідний документ раніше був ухвалений з метою боротьби з наслідками фінансової кризи в Україні.

Джерело новини

По матеріалам  advocat-ua.net, у жовтні 2010 року Верховна рада повторно затвердила закон про подолання негативних наслідків фінансової кризи, яким обмежила валютне кредитування фізичних осіб і скоротила термін повернення до України валютної виручки з 180 до 90 днів.

За відповідний законопроект проголосувало 380 депутатів.

Як пояснив спікер парламенту Володимир Литвин, спочатку цей закон був ухвалений ще 23 червня, проте він не був підписаний і винесений на нове голосування для усунення неузгодженостей і неточностей, які закралися в поправках, що містяться в законі, до закону про оподаткування прибутку підприємств.

Глава Верховної ради додав, що ціла низка норм цього закону вже була прийнята в рамках затвердженого пізніше закону щодо фінансового оздоровлення банків.

"Шановні колеги! Я щиро вам дякую, ви навіть не підозрюючи, сьогодні врятували банківську систему і зняли масу конфліктів, які до цього були між клієнтами і банківською системою", - сказав після голосування народний депутат, перший заступник глави комітету парламенту з питань фінансів і банківської діяльності і глава ради Асоціації українських банків (АУБ) Станіслав Аржевітін.

Раніше Аржевітін пояснив, що документ забороняє валютне кредитування фізичних осіб, за винятком лікування і освіти. За його словами, можливість валютного кредитування фізосіб-підприємців зберігається, але лише в безготівковій формі.

Перший заступник парламентського фінкомітету повідомив, що законом зменшено термін повернення до України валютної виручки з 180 до 90 днів.

Він також повідомив, що законом встановлюються умови проведення реструктуризації кредитів: реструктуризації підлягають кредити на суму до 1 млн грн. При цьому передбачено, що після реструктуризації сума платежів з кредиту не повинна перевищувати 25% доходу позичальника.

Голова ради АУБ також повідомив, що закон вводить мораторій на оподаткування доходу від розміщення депозитів у банку до 2013 року: такий інструмент покликаний стимулювати приплив коштів у банківську систему.

Аржевітін також зазначив, що законом вносяться поправки до закону про банки і банківську діяльність, якими передбачається встановлення вимог до мінімального розміру капіталу банків у гривнях, тоді як раніше - в гривневому еквіваленті в євро.

Джерело статті

По інформації власника advocat-ua.net, Національний банк України повідомляє комерційним банкам про правомірність видачі ними кредитів в іноземній валюті. Про це сказано в листі НБУ.

"У зв'язку із запитами банків щодо правомірності укладання кредитних договорів в іноземній валюті (Національний банк) повідомляє таке: відповідно до статті 192 Цивільного кодексу іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і порядку, установлених законом", - сказано в листі.

НБУ підкреслює, що відповідно до декрету Кабінету міністрів "Про систему валютного регулювання й валютного контролю" для надання й одержання резидентами кредитів в інвалюті необхідним є наявність відповідних індивідуальних ліцензій, якщо строки й суми таких кредитів перевищують установлені законодавством межі.

Однак, за даними Нацбанку, такі межі законодавчо не встановлені. "На сьогодні законодавець не встановив межі строків і сум надання/одержання кредитів в іноземній валюті", - сказано в листі.

У зв'язку з цим НБУ підкреслює, що, таким чином, операції із надання кредитів в інвалюті не вимагають одержання індивідуальних ліцензій.

Як повідомлялося, раніше банківські асоціації висловлювали стурбованість позовами позичальників з метою визнання валютних кредитних договорів недійсними.

У листопаді Вищий господарський суд задовольнив касаційну скаргу Нацбанку й скасував низку судових рішень щодо визнання недійсними кредитних договорів в інвалюті.

Зазначимо також, що президент Віктор Ющенко 19 листопада підписав закон про подолання негативних наслідків фінансової кризи, яким значно обмежується валютне кредитування фізичних осіб.

Згідно з документом, забороняється валютне кредитування фізичних осіб, за винятком лікування та освіти. Можливість валютного кредитування фізосіб-підприємців зберігається, але лише в безготівковій формі.

Джерело статті

У заемщиков банков есть возможность отказаться выплачивать кредит на совершенно законных основаниях (сайт advocat-ua.net). Если суд признает кредитный договор в валюте недействительным, банк не сможет вернуть свои деньги. Банкиров такая возможность пугает, и они обратились к президенту с просьбой обратить особое внимание на эту законодательную лазейку, которой уже воспользовались несколько украинских заемщиков.

С приходом кризиса многие заемщики банков начали искать способы избежать выплаты долгов по кредитам. Поскольку все еще не существует процедуры признания физических лиц банкротами, адвокатами нечистоплотных заемщиков был изобретен иной способ — признать недействительными валютные кредитные договоры. Для банков массовое расторжение кредитных договоров на основании решений судов может оказаться достаточно болезненным. Более двух третей потребительских кредитов физическим лицам еще до кризиса было выдано в валюте. В ипотеке ситуация еще сложнее: там более 80% займов — валютные.

Александр Сугоняко, президент Ассоциации украинских банков, направил Виктору Януковичу письмо с просьбой обратить внимание на возможность массового невозврата валютных кредитов. В своем письме глава банковского объединения напоминает недавнее решение Высшего специализированного суда по рассмотрению гражданских и уголовных дел (ВССГУД. — «Известия в Украине»). После того, как в судебной практике на протяжении последних двух лет не принимались решения в пользу заемщиков в валюте, ВССГУД принимает решение, которым создает риск массового уклонения заемщиков от возврата долгов.

«Верховный Суд Украины ранее разъяснил, что банки на основании лицензии и письменного разрешения на осуществление операций с валютными ценностями имеют право предоставлять кредиты в иностранной валюте, — напоминают в Ассоциации украинских банков. — Свои выводы по этому поводу предоставил и Национальный банк».

Скандальное решение ВССГУД, которое взволновало банкиров, оставило в силе решения низших судебных инстанций, которые признали недействительным договор кредита в иностранной валюте и договор ипотеки в связи с отсутствием у сторон индивидуальной лицензии НБУ на использование валюты как средства платежа. Таким образом, если в ближайшее время не будет решена данная проблема, любой заемщик может прийти в суд и потребовать признать недействительным кредитный договор в валюте. В Ассоциации украинских банков уверены, что такие действия могут привести не только к возобновлению банковского кризиса, но и к резкому обвалу гривны. Причем наиболее актуальной проблема может стать для крупнейших банков страны.

По мнению председателя правления ОТП Банка Дмитрия Зинкова, принятие такого решения ВССГУД является признаком институциональной слабости судебной системы. Глава одного из крупнейших банков удивлен, как суд мог принять такое решение. Ранее ОТП Банк выиграл более 170 аналогичных дел у заемщиков. Более того, Зинков напомнил, что судья, принимавший решение по данному делу, ранее выносил противоположные решения — о полной законности таких кредитов: «Такие решения — или признак непрофессионализма, или нарушение принципа независимости суда», — считает Зинков.

Народный депутат Василий Горбаль, бывший владелец «Укргазбанка», заверяет: «Судей, которые принимают такие неоднозначные с точки зрения законности решения, будут привлекать к ответственности, через Высший совет юстиции и при помощи открытия уголовных дел». Другой депутат, Валерий Бондык, считает, что банкам нужно было действовать раньше: «Еще в 2009 году, когда появились первые «валютно-кредитные» судебные прецеденты, нужно было инициировать дисциплинарные меры против таких судей».

А чтобы оспаривание законности валютных кредитов не стало массовым явлением, эксперты предлагают в первую очередь законодательно урегулировать процедуру выдачи таких займов. Как известно, с начала нынешнего года утратил силу запрет на валютное кредитование. Со сменой законодательства банки снова ждут судебные тяжбы. Кроме того, по мнению банкиров, нужно обобщить и систематизировать судебную практику, а также выработать общие рекомендации по рассмотрению таких споров, чтобы ограничить возможности судейской «самодеятельности».

КАК СДЕЛАТЬ БАНК БОЛЕЕ СГОВОРЧИВЫМ

У некоторых может возникнуть закономерный вопрос: неужели после решения суда можно не возвращать деньги банку? Сразу огорчим — деньги возвращать придется, поскольку банк все равно оспорит это решение. Но не срочно. А все дело в том, что имея на руках решение суда о незаконности предоставления валютного кредита, должник может продавать залоговое имущество без разрешения банка.

К примеру, заемщик может быстро продать машину или квартиру, которая выступает залогом по валютному кредиту. В то же время, поскольку банк, потеряв залог, все равно захочет получить обратно одолженные вам деньги, он станет более сговорчивым по условиям: сроки, условия платежей, валюта расчета и даже сумма.

После спорного вердикта ВССГУД многим заемщикам теперь можно даже не обращаться к адвокатам за помощью в составлении искового заявления. Достаточно найти это решение в интернете в Едином государственном реестре судебных решений, скопировать его и нести в суд.